Anteriorment, ja us havíem explicat en aquest blog quant costa construir una casa?. En aquesta ocasió ampliarem un dels aspectes que més preocupen quan estem pensant en construir la casa dels nostres somnis, el finançament en l’autopromoció i especialment amb sistemes industrialitzats.
Què hem de tenir en compte per a la concessió d’una hipoteca autopromotor?
Primerament, no ens hem d’espantar. Per a valorar la viabilitat de la concessió d’aquest tipus d’hipoteques, l’entitat financera ens demanarà quasi la mateixa documentació que per altres tipus de finançament:
- Projecte Bàsic realitzat per un arquitecte i expedit i visat pel Col·legi d’Arquitectes
- Llicència d’obres i urbanística de l’ajuntament del municipi on s’ubiqui el terreny. A vegades amb la sol·licitud és suficient
- Nota Simple del Registre de la propietat del terreny, on es certifiqui la propietat d’aquest. Ha de tenir la qualificació de terreny urbanitzable i no tenir càrregues
- Pressupost d’obra de l’empresa constructora
- Certificat d’eficiència energètica emès durant la fase de redacció del projecte
- Informació econòmica actualitzada dels promotors (Última declaració de renda, 3 últimes nòmines, informe de vida laboral, 3 últims rebuts de préstecs o hipoteques, etc.)
Com funciona? Què necessitem saber?
L’hipoteca autopromotor pot finançar l’edificació d’una casa amb construcció tradicional, però també una d’industrialitzada o prefabricada. L’únic requisit és que aquesta ha d’estar ancorada a terra i no pot ser mòbil, ja que es tracta d’un bé immoble. El sistema EVOWALL és un sistema constructiu industrialitzat pensat perquè el producte final sigui un bé immoble i dissenyat perquè no es distingeixi d’una obra tradicional. Per tant, com que estem parlant d’un bé immoble, el banc tindrà garantia hipotecària i no tindrem cap problema a l’hora de demanar una hipoteca. A més, el sistema EVOWALL està certificat a nivell europeu amb l’Avaluació Tècnica Europea ATE i per tant, tot i ser un producte innovador, es tracta d’un producte de qualitat garantint-ne i certificant totes les prestacions estructurals, ambientals, d’aïllament i de resistència al foc entre d’altres.
Condicions del finançament
Tot i que els paràmetres varien segons cada entitat i segons el perfil de l’autopromotor, us expliquem com funcionen de manera general les hipoteques autopromotor. Habitualment no es finança el terreny sinó la construcció de la casa. Per tant, es requereix tenir el terreny ja en propietat i lliure de càrregues.
Amb això es pot arribar a finançar fins al 100 % del cost de construcció en aquest terreny. Tot i que els paràmetres normals són que es financi el 80% del cost de la construcció. Algunes entitats també ofereixen el finançament del 50% del valor del terreny + 80% del cost de construcció + 100% despeses que puguin ser finançables. Aquesta última, és una operació que pot ser interessant sobretot en terrenys amb un valor elevat.
Ingressos
En general, les entitats busquen clients per a hipoteques d’autopromoció que tinguin uns ingressos (nòmines o altres) que permetin pagar la quota resultant (que varia en funció de l’import, els anys i el tipus d’interès) sense superar el 35% dels seus ingressos.
Entrega de diners
Un cop aprovat el finançament, el banc no entregarà tots els diners de cop després de signar davant notari. Els diners s’entreguen en diversos terminis o fases, a mesura que l’obra avanci, durant un període habitualment no superior a dos anys, i en menys d’un any en el cas d’obres amb el sistema EVOWALL.
A tenir en compte per al finançament de cases industrialitzades
La construcció industrialitzada, o prefabricada, té el gran avantatge de la rapidesa en l’execució de l’obra, ja que la major part de la feina es realitza prèviament a fàbrica. Aquest avantatge els bancs encara avui dia no l’han tingut en compte. Per tant, no es preveu que gran part de la inversió en materials i la fabricació dels panells s’ha de fer abans que comenci el muntatge. Com que parlem de béns immobles, les certificacions es fan sobre l’execució de l’obra in situ, per tant, el gruix rellevant de finançament que dóna el banc no inicia fins que el sistema ja està muntat a l’obra.
Per tant, s’ha de tenir en compte que s’haurà de tenir un “coixí” econòmic important per a fer front a l’inici de l’obra o buscar solucions addicionals que ens ajudin a cobrir aquest “gap” de poques setmanes de duració entre que es fabrica i munta el sistema in situ.
Assessorament financer
Per aquest motiu, i amb la finalitat de què el client se senti acompanyat en tot el procés, des d’Evowall oferim als nostres clients un servei d’assessorament financer gratuït, per estar acompanyats des del moment inicial de la recerca de finançament fins a la gestió del mateix durant l’obra.
Ben aviat, publicarem també un article sobre quins són els passos a seguir en l’autopromoció. Així tindreu de primera mà tota la informació necessària per construir la casa dels vostres somnis.
No dubteu en consultar-nos sobre aquest servei!
